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以制度创新推进金融创新

以制度创新推进金融创新
   一国特定的金融制度框架从根本上决定了金融创新和金融发展的空间,决定了金融创新的活跃程度和金融发展的绩效。面对金融全球化的机遇与挑战,我国金融业应该发挥后发优势,积极、主动地推进金融市场制度创新、企业组织制度创新和金融监管制度创新,从而促进适合我国国情的金融创新。

    一、稳步推进金融市场制度创新

    金融创新要遵循金融的内在规律,从国情出发,循序渐进。不符合国情的所谓“创新”,反而会破坏金融秩序,扭曲各种金融功能。因此,推进金融市场制度创新必须脚踏实地,立足于现实,既要避免无的放矢,也不能舍本逐末,盲目地紧跟潮流。我们不必也不能完全模仿当代西方金融市场体系建设的一切做法,而应结合现阶段我国宏观经济发展的需要进行金融创新,使金融市场发展与经济发展结合起来。只有这样,才能充分发挥金融创新对经济的促进作用,同时提高自身效率。

    当前,我国正处于经济转型时期,金融市场的基本架构尚不健全,基本的金融功能并未完全实现,因而金融市场的基本建设即金融基本功能的健全、完善金融市场框架、理顺各种关系也是一种金融创新。党的十一届三中全会以来,我国的金融体制改革取得了很大成绩。1979—1983年,将银行从财政的附属地位中解脱出来;1984年建立了中央银行制度,形成监管与经营相对分离的金融体制;1991—1995年,初步形成了符合现代市场经济需要的金融体系。应该看到,金融体制改革还需要进一步深化,金融创新的任务还十分艰巨。

    面对金融全球化的趋势,我国金融业是坚持分业经营,还是混业经营?是坚持以银行信贷市场为主导,还是优先发展证券市场?关键是要处理好自身经济发展阶段的定位问题。还应认识到,由于金融市场信息不完全,如果仅从金融功能的角度来看,以银行融资为中介的信贷市场即间接金融市场对经济的支持作用,与直接金融市场所起的作用相比较,并不存在明显的效率差异。从国际经验来看,日本的模

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