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金融创新——网络银行

金融创新——网络银行
一、网络银行的发展现状

  尽管在全世界,特别是在西方国家,宣称能提供网络银行业务的金融机构很多,但是严格来说,绝大多数都只是提供简单的网上银行业务,如查询余额和支付有关帐款而已。真正通过网络提供、并能在网络上进行操作和交易的产品并不多,而且提供这种产品的机构规模也不大。根据品牌专业机构Interbrand和IBMl999年的统计和评估,排名世界前十名的真正的电子银行是Citibank、Forenings Sparbanken、 Meritanordbanken、SEB、UBC、Wells Fargo、Net-bank、Egg、Credit Suisse Group和Commerzbank。因此可以说,网络银行目前仍处于初始的发展阶段。

  然而,网络银行业吸引力极大,发展趋势强劲。虽然它的真正流行仅有两年,但是准备申请加入该行业的新参与者却越来越多,而且非金融机构如超级市场、航空公司等也都跃跃欲试。其背后的原因是,在当今时代,信息技术已发展成为了一个产业,并已成为世界经济发展的驱动器之一。它的发展也为金融业的发展创造了无限的机会。加之网络银行更容易实行成本控制、实现规模经济并进行产品交叉销售 (crossselling),因此金融机构,特别是银行,都在纷纷着手成立单独注册并脱离母公司的纯网络银行机构。

  根据英国保诚集团的一项统计,截至1997年,英国已有1600万专业人士,主要是掌握新技术的年轻人及接近或即将退休的富有的一代人在使用电脑。同时,该公司的另一项调查表明,英国约有30%的家庭已上网,他们上网的目的主要是获取信息、接受教育和购物。英国Henley研究中心1998年的研究预测,到2003年。英国每三个金融产品中的两个将通过电子渠道销售。然而与美国相比,英国的上网人数比例仍然很低。根据英国政府2000年1月的研究统计,英国每五个人中只有一个人上

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