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国有商业银行体制再造及金融创新

国有商业银行体制再造及金融创新
一、引言

  金融创新的动力缘于为适应日益激烈的市场竞争,使之在竞争中取得主动地位。创新行为往往是为了回避现有法规制度的限制而进行边缘渗透或突破。从这一涵义上说,金融创新一方面对现行制度架构或多或少产生一定的冲击;另一方面,现行制度对金融创新的约束亦不言而喻。尤其是在金融分业体制下,分类制度的多重性,由此产生的金融创新与制度约束的作用与反作用力的纠结更为明显。而目前中国金融制度履行的正是分业经营的制度模式,从金融发展的层次上看,还处于金融结构调整的初级阶段,金融创新的潜力无疑是巨大的,而且就目前金融服务与业务开展状况而言,金融创新正蓬勃发展。因此,研究金融创新与制度关联性的问题既有现实意义,又具有紧迫性。更进一步地说,制度创新本身即是金融创新的基础和核心。制度经济学派的代表诺斯认为,金融创新是与经济制度互为影响和因果关系的制度变革。因此,从制度层面上研究中国的金融创新则是本文的重心和目的所在。

  二、间接经验成就:临摹性创新与可塑性

  金融创新运动掀起于二十世纪70年代,西方国家的经济形势面临“滞胀”的加剧,汇率与利率变动频繁、振幅扩大。同时科学技术的进步发展加速,证券市场快速发展,因此在金融界普遍进行金融业务、金融工具、金融机构及金融市场活动和金融管制等涉及金融机构和金融制度等方面的变革,从此,金融创新潮涨不退,并且在世界漫延中一浪高于一浪。

  中国金融业参与金融创新的行列相对迟缓,其原因在于金融改制过程中,金融制度改革的速度比较缓慢,金融市场化进程位移过长。尽管如此,金融创新仍然取得了显著成就,主要表现在业务品种与服务手段上的量化程度的提高。正规金融业务的创新突出表现在信贷与保险产品供给方面,领域范围不断扩大,如消费信贷的推广,覆盖了住房、汽车、耐用消费晶、教育助学、旅游、装修等多方位的消费层次,资产组合的多元化发展日趋明

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