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关于银行新产品开发战略的思考

关于银行新产品开发战略的思考

金融创新是商业银行发展的永恒主题,没有创新就没有发展。中国光大银行作为我国改革开放和金融发展的产物,在短短的九年发展历程中,积极适应市场发展的需要,不断进行金融创新的尝试,积累了一定的经验。为了适应我国市场经济发展的要求,光大银行需要正确制定下一步全行新产品开发战略,明确目标、准则与发展重点,以更好地应对来自国内外金融业的挑战。

  一、新产品开发遵循的原则
   
  新产品开发应根据市场需求来设计业务品种,增强竞争能力,提高市场份额,实现预期利润目标。为确保新产品开发的效益性、规范性,应坚持以下原则:
  
  (一)以市场为导向、以客户为中心原则
  
  作为服务行业,市场与客户的需要是商业银行生存发展的基础,“银行围着客户转”是市场经济制度下商业银行与客户关系的典型描述。光大银行必须树立以市场为导向、以客户为中心、灵活多样、随机应变的经营理念,把客户不断变化的需求以及市场的发展变化情况作为调整产品开发战略的依据和方向,并且根据需求的内在规律性创造需求、引导需求。只有这样,我们研究开发的新产品才能得到社会的认可和接受,才能真正赢得市场。
  
  (二)收益与风险对称原则
  
  商业银行业务创新的基点是通过业务创新,拓展业务范围,增强竞争能力,以实现利润增加这一最终目标。然而在充满不确定性的市场经济环境中,业务创新内含着一定的风险。这些风险包括:市场风险、营销风险、政策风险、收益难以抵补成本的风险、信息系统风险等。这些风险的发生不但会给商业银行自身造成财务、信誉等方面的净损失,而且会加大金融体系运行的风险,增加社会监管成本,影响国民经济健康、持续、稳定发展,甚至危及国家金融安全和经济安全。所以,光大银行的新产品开发必须在既有的法律法规框架内,在有效控制风险和实现风险和收益均衡的条件下,既规范稳健又灵活大胆地进行。

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