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白领理财5步扫除盲区

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  在现代都市中有这么一类家庭,他们有比较充裕的财富,却不知道如何合理地安排,这就是所谓的都市“财盲”。针对都市“财盲”们丰厚的财富和贫乏的财识,理财专家制定了下列五步骤扫盲计划,可以让你的理财过程有事半功倍之效。

  第一步:认识自我

  每个理财者的职业情况、工作收入、家庭成员、理财观念等等与其他人都是不同的,为了有效运用全家的财务资源,你必须了解自家的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等,才能定出适合自己的财务策略,编列预算达成目标。

  在认识自我的时候,要着重考虑以下几个因素:一是目前的家庭状况,现在单身和已婚、有子女是三个截然不同的时期,这对理财的总体规划能起到统筹作用。二是收入状况,如果你是高薪族,理财可以侧重于投资;如果你的收入只是一般,就应该把重点放在保障上。

  第二步:确立目标

  在“了解自我”的过程中,要着手描绘理财的大致框架,为日后的理财行动确立一个准确的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金,才能使财务策略的运用得心应手,缩短达成时日。

  第三步:拟定策略

  在理财的过程中,难免会遇到一些困难,达成财务目标就像障碍赛跑的过程,定下目标后,每个人有不同的条件、不同的障碍,而这些就是你拟定策略的重要依据,依据这些因素充分发挥优点、找到机会、运用最省时省钱的方式到达终点。

  第四步:执行计划

  接下来,你可以依照所编列的预算和策略,开始正式执行工作。但是为求谨慎起见,可以再从第一步骤起做个修订,直到符合理想为止。

  在执行的过程中,尽量不要改变上述制定的步骤和方略,这样才不至于又增加理财的盲目性。

  第五步:分析总结

  最后一项步骤,就是开始评估整体财务计划的成效。如果对成效不满意,可以按照前表,再重新作一番新的检查。分析总结的目的,是为下一阶段的理财积累教训和经验。

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